结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。

参考答案：

(1)有利于增强商业银行乃至整个金融体系的安全性。国内外的经验教训表明， 商业银行不良贷款比率过高一直是银行破产和金融危机的主要原因之一。

(2)有利于提高商业银行资产的流动性，促进金融资产有效配置。从商业银行来看，由于受资本总额约束，其资产规模增长有限，如果不良贷款增加，资产周转下降，对商业银行保持适度流动性带来较大负面影响。从整个金融体系来看，由于不良贷款所占用的金融资产长期沉淀，造成金融资产出现错位或无效配置。

(3)有利于提升商业银行盈利能力，增强市场竞争力。一是通过加强不良贷款管理，促进商业银行贷款收息率提高。二是通过加强不良贷款管理，相应减少贷款专项准备金，提高资本充足率，为商业银行开展更大规模的业务和创造更多的利润提供了资本基础。

(4)有利于商业银行强化资本管理和约束。不良贷款作为风险比较高的资产，还要相应地提取贷款专项准备金，如果不良贷款增加，其提取的贷款专项准备也将相应增加，资本则相应减少，资本充足率下降甚至出现不足。因此，加强不良贷款管理也 是商业银行资本管理的重要基础之一。

参考答案：

(1)市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。市场细分的 目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要。其中属于同一细分市场的客户，他们的需求和欲望具有相似性;属于不同细分市场的客户对同一产品的需求和欲望存在明显的区别。

(2)市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几个方面：① 有利于选择目标市场和制定营销策略。②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要。③有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。