假设某年末,中央银行规定的商业银行存款准备金率为20%。某银行此时的库存现金为20亿元,在中央银行的存款为1000亿元,存款总资产为4000亿元。请问用超额储备比例判断银行流动性的局限性有哪些?

题目

假设某年末,中央银行规定的商业银行存款准备金率为20%。某银行此时的库存现金为20亿元,在中央银行的存款为1000亿元,存款总资产为4000亿元。请问用超额储备比例判断银行流动性的局限性有哪些?

参考答案和解析
正确答案: 超额储备是商业银行在中央银行的存款和现金减去法定准备金,超额准备比例越高,银行流动性越强,但此指标局限性十分明显,它只是在一种狭窄的意义上体现金融机构的流动性状况,很容易导致低估流动性。
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相似问题和答案

第1题:

假设某商业银行的敏感负债为3000亿元,法定储备率为8%,提取流动资金比例为80%;脆弱资金为2500亿元,法定储备率为5%,提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元,法定储备率为3%,提取流动资金比例为15%,新增贷款为120亿元,提取流动资金比例为100%。该银行的流动性需求为( )。

A.3622.5亿元

B.367.5亿元

C.3870亿元

D.3750亿元


正确答案:A
解析:8×3000×(1-8%)+0.3×2500×(1-5%)+0.15×4000×(1-3%)+120×1=3622.5。

第2题:

设某地区某时流通中的通货为1600亿元,中央银行的法定存款准备金率为7%,商业银行的存款准备金为400亿元,存款货币总量为5000亿元。下列属于基础货币的有( )。

A、通货
B、存款准备金
C、原始存款
D、派生存款

答案:A,B
解析:
基础货币又称高能货币,是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。AB正确。

第3题:

某商业银行共拥有存款1亿元,其中在中央银行的存款为2000万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。 A.150 B.200 C.300 D.500


正确答案:D
法定存款准备金=10000×15%=1500(万元),在中央银行的存款2000万元中多出来的500万元即为超额存款准备金。

第4题:

设某地区某时流通中的通货为1500亿元,中央银行的法定存款准备金率为7%,商业银行的存款准备金为500亿元,存款货币总量为4000亿元。
该地区当时的货币供给量为( )亿元。

A、3000
B、4500
C、5500
D、6000

答案:C
解析:
本题考查货币供给量的计算。
Ms=C+D=1500+D、D是存款总额D=4000
所以Ms=C+D=1500+4000=5500。

第5题:

设某地区某时流通中的通货为1500亿元,中央银行的法定存款准备金率为7%,商业银行的存款准备金为500亿元,存款货币总量为4000亿元。
中央银行投放基础货币的途径有( )。

A、对商业银行等金融机构的再贷款
B、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
C、购买政府部门(财政部)的债券
D、对企事业单位进行再贴现

答案:A,B,C
解析:
本题考查中央银行投放基础货币的途径。

第6题:

某商业银行共拥有存款1亿元,其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。

A.150

B.400

C.200

D.300


正确答案:D
解析:准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金(商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款)和超额存款准备金(商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金)。法定存款准备金为1500万元,多出来的即为超额准备金。

第7题:

设某地区某时流通中的通货为1500亿元,中央银行的法定存款准备金率为7%,商业银行的存款准备金为500亿元,存款货币总量为4000亿元。
若中央银行将法定准备金率上调为8%,则该地区当时的货币供应量将( )。

A、减少
B、不变
C、不确定
D、增加

答案:A
解析:
本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型的货币政策,会减少货币供应量。

第8题:

假设某年末,中央银行规定的商业银行存款准备金率为20%。某银行此时的库存现金为20亿元,在中央银行的存款为1000亿元,存款总资产为4000亿元。(1)该银行是否存在超额储备?金额是多少?(2)超额储备比例是多少?(3)请问用超额储备比例判断银行流动性的局限性有哪些?


答案:(1)存在超额储备,超额储备金额=商业银行在中央银行存款+现金-法定准备金 =1000+20-4000×20%=220亿元
(2)超额储备比例=超额储备金额/存款总额×100%=220/4000×100%=5.5%
(3)超额储备是商业银行在中央银行的存款和现金减去法定准备金,超额准备比例越高,银行流动性越强,但此指标局限性十分明显,它只是在一种狭窄的意义上体现金融机构的流动性状况,很容易导致低估流动性。

第9题:

假设银行系统的原始存款额为1000亿元,法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%.现金漏损率为10%o
根据上述材料,回答下列问题:

下列关于商业银行存款准备金的等式中,正确的有()。

A.超额存款准备金=存款准备金一库存现金
B.库存现金=存款准备金一商业银行在央行的存款
C.存款准备金=法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金;库存现金+超额存款准备金

答案:B
解析:
超额存款准备金=存款准备金一法定存款准备金,法定存款准备金=法定存款准备金率x存款总额,所以ACD都不正确,选B。

第10题:

共用题干
假设银行系统的原始存款额为1000亿元,法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,现金漏损率为10%。根据以上资料,回答下列问题:

下列关于商业银行存款准备金的等式中,正确的有()。
A:超额存款准备金=存款准备金-库存现金
B:库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款
C:存款准备金=法定存款准备金率*存款总额
D:法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金

答案:B
解析:
存款乘数=1/(8%+2%+10%)=5。
存款货币的最大扩张额=原始存款额*法定存款准备金率=1000*5=5000。
存款乘数=1/(8%+0+0)=12.5。
存款货币的创造在数量上的限制因素有:现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。
超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金,法定存款准备金=法定存款准备金率*存款总额,所以选项A、C、D都不正确。

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