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单选题退休后第一年的费用估算的一般步骤是（）。A 根据生活设计列出各项开支、根据退休后实际生活进行调整、根据各项费用预计增长率计算出退休第一年的预计支出B 根据生活设计列出各项开支、根据各项费用预计增长率计算出退休第一年的预计支出、根据退休后实际生活进行调整C 列出退休后生活列出各项开支、根据各项费用预计增长率计算出退休第一年的预计支出

题目
单选题
退休后第一年的费用估算的一般步骤是（）。
A

根据生活设计列出各项开支、根据退休后实际生活进行调整、根据各项费用预计增长率计算出退休第一年的预计支出

B

根据生活设计列出各项开支、根据各项费用预计增长率计算出退休第一年的预计支出、根据退休后实际生活进行调整

C

列出退休后生活列出各项开支、根据各项费用预计增长率计算出退休第一年的预计支出

参考答案和解析
正确答案： A
解析： 暂无解析
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第1题：

某银行客户部的李明打算65岁退休，预计退休后第一年支出为5000元，此后每年生活费用增长率为3%，投资报酬率是10%。按照平均寿命85岁计算，则李明退休时需要准备的退休资金为( )元。

A．90605

B．91028

C．92087

D．93650


正确答案：A
解析：退休时需要准备的退休资金应该等于：

第2题：

退休计划服务包括退休计划规划咨询服务和退休计划理财服务,下列实施个人退休计划的几大步骤中,属于规划咨询服务的有( )①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财

A．①②③

B．①②③④

C．①②③④⑤

D．②③④


参考答案：D

第3题：

上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。

本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。

A．225万元

B．234万元

C．200万元

D．216万元


正确答案：C

第4题：

共用题干
张辉夫妇今年均刚过25岁，他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费用每年按照6%”的速度增长。张辉夫妇预期寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元（发生在每年年初）。假设退休的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。根据资料回答下列问题。

将张辉夫妇退休后的收入折现至退休时刻，退休金的需求额度为()。
A:225万元
B:275万元
C:260万元
D:360万元

答案：B
解析：

第5题：

(2015年)投资估算的主要工作包括：①估算预备费；②估算工程建设其他费；③估算工程费用；④估算设备购置费。其正确的工作步骤是()。

A.③④②①
B.③④①②
C.④③②①
D.④③①②

答案：C
解析：
本题考查的是投资估算的编制。投资估算编制的具傩体流程图如下，



@##

第6题：

张辉夫妇今年均刚过25岁，他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费用每年按照6%的速度增长。张辉夫妇预期寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收人为6万元(发生在每年年初)。假设退休的投资收益率为8%，退休后的投资收益率为6%，张辉夫妇现在已有10万元的退休基金。

将张辉夫妇退休后的收入折现至退休时刻，退休金的需求额度为( )。

A．225万元

B．330万元

C．260万元

D．360万元


正确答案：D

第7题：

下列关于实施个人退休计划的五步骤,次序描述正确的是( )

A．①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财

B．①发现客户;②估算赤字;③资产评估;④规划设计;⑤规划理财

C．①发现客户;②资产评估;③规划设计;④估算赤字;⑤规划理财

D．①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划理财;⑤规划设计


参考答案：A

第8题：

现编制某化工项目的投资估算需要进行：①估算流动资金；②估算其他费用；③估算建筑工程费用；④估算设备工器具费用及安装工程费用；⑤汇总出总投资。正确的编制步骤应该是（ ）

A．④③①②⑤

B．①③④②⑤

C．③④②①⑤

D．①③②④⑤


正确答案：C

第9题：

投资估算的主要工作包括：①估算预备费②估算工程建设其他费③估算工程费用④估算设备购置费。其正确的工作步骤是（）。

A.③④②①
B.③④①②
C.④③②①
D.④③①②

答案：C
解析：
建设项目投资估算的基本步骤如下：
（1）分别估算各单项工程所需的建筑工程费、设备及工器具购置费、安装工程费；
（2）在汇总各单项工程费用的基础上，估算工程建设其他费用和基本预备费；
（3）估算价差预备费；
（4）估算建设期利息；
（5）估算流动资金；
（6）汇总出总投资。
@##

第10题：

共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。

接65题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()元。
A:2087600
B:2068700
C:1946640
D:2806700

答案：C
解析：
由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。


使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。


退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。


使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。


上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。


使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。


使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

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