卷一

多选题江苏省徐州市王某应公司资金周转需要，向在银行工作的朋友陈某借用已经贴现过的承兑汇票用于银行质押贷款，并承诺几天内归还，还帮助陈某拉存款，欺骗陈某的信任，使得陈某利用本单位未在汇票的背书栏内签名、盖章的漏洞，将本单位的银行承兑汇票借给王某使用。下列说法正确的是（　　）。A王某的行为构成贷款诈骗罪B王某的行为构成票据诈骗罪C王某明知该汇票并非本公司所有且已被贴现，自己对该汇票不具有支配、处分权，而向金融机构隐瞒真相，以本公司作为合法的持票人，向银行办理了质押贷款，可以认定具有非法占有的目的D陈某构成挪用

题目
多选题
江苏省徐州市王某应公司资金周转需要，向在银行工作的朋友陈某借用已经贴现过的承兑汇票用于银行质押贷款，并承诺几天内归还，还帮助陈某拉存款，欺骗陈某的信任，使得陈某利用本单位未在汇票的背书栏内签名、盖章的漏洞，将本单位的银行承兑汇票借给王某使用。下列说法正确的是（　　）。
A

王某的行为构成贷款诈骗罪

B

王某的行为构成票据诈骗罪

C

王某明知该汇票并非本公司所有且已被贴现，自己对该汇票不具有支配、处分权，而向金融机构隐瞒真相，以本公司作为合法的持票人，向银行办理了质押贷款，可以认定具有非法占有的目的

D

陈某构成挪用资金罪

参考答案和解析
正确答案： C,A
解析：
ABC三项，贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。王某的行为符合贷款诈骗罪的构成要件。
D项，挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。陈某将本公司已经贴现过的承兑汇票借给王某，对本公司的利益造成损失，构成挪用资金罪。
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第1题：

甲公司向乙公司签发一张银行承兑汇票，乙公司将汇票向丙银行贴现。丙银行工作人员不慎将汇票遗失，王某拾得后，伪造了丙银行的签章，将汇票背书转让给丁公司。下列关于票据权利的取得的说法正确的是：（ ）

A．乙公司是继受取得

B．丙银行是原始取得

C．王某是继受取得

D．丁公司是原始取得


正确答案：D
票据权利的取得分为原始取得和继受取
得。原始取得是指持票人不经其他任何前手权利人而最初取得票据，包括发行取得和善意取得。发行取得是指权利人依出票人的出票行为取得票据权利；善意取得是指票据受让人依票据法规定的转让方法，善意地从无处分权人处取得票据，从而取得票据权利。继受取得是指受让人从有处分权的前手权利人处取得票据，从而取得票据权利。本题中乙公司依甲公司的出票行为取得票据权利，属于原始取得；丙银行通过贴现行为从权利人乙公司处取得票据权利属于继受取得；王某拾得票据，不享有票据权利，丁公司从无权利人王某处通过背书取得票据，属于原始取得，所以D选项正确。

第2题：

甲公司在向银行申请贷款时以银行承兑汇票作质押担保。票据质押的生效要件是()

A、甲公司须和银行签订票据质押合同

B、甲公司只须将汇票交付银行占有即可

C、甲公司应向银行作转让背书

D、甲公司须在票据上作质押背书


参考答案：D

第3题：

关于银行业金融机构从业人员的下列行为,以下做法正确的是()。

A.王某在银行上班之余，在外与朋友共同经营小额贷款公司

B.银行员工李某向某担保公司提供客户贷款到期信息并收取咨询费

C.丁某婉言谢绝其好友借用其名下客户的账户

D.张某向其客户许诺某款理财产品的高收益


参考答案：C

第4题：

(2018年）陈某向甲银行申请贷款，以其一项专利权质押。6月1日，陈某与甲银行签订质押合同。6月2日，陈某与甲银行办理出质登记。6月3日，陈某将专利权证书交付甲银行。6月4日，甲银行向陈某发放贷款。质权设立的时间是(　）。

A.6月1日
B.6月2日
C.6月3日
D.6月4日

答案：B
解析：
本题考核质权的设立。以专利权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

第5题：

王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，下列说法正确的是：( ）

A.甲银行不得向乙公司发放贷款
B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款
C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款
D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

答案：B
解析：
考查商业银行关系人的贷款规则。法律依据为《商业银行法》第40条。题中乙公司和甲银行构成关系人，故甲银行不得向乙公司发放信用贷款。

第6题：

王某在经营其控制大王公司期间，为赚取人民币定期存款利息与外汇贷款资金成本之间的利差，虚构转口贸易背景，以虚假的销售合同、货物提单等材料向银行申请外汇贷款。同时王某向他人借款，以用于向银行支付保证金，为外汇贷款提供担保，其中保证金存入银行保证金账户，利息按定期存款利率计算。银行外汇贷款到期后，银行向大王公司的保证金账户支付利息，大王公司归还给银行外汇贷款等额的人民币资金及贷款利息、手续费。大王公司通过此方式获取利差约1360万元。以下说法正确的是：

A、大王公司受王某控制，无自主意识，因此不构成单位犯罪

B、王某与大王公司均成立逃汇罪

C、王某虚构贸易，应以贷款诈骗罪论处

D、大王公司利用利差套利，虽不诚信，但尚未构成犯罪


参考答案：　B

第7题：

关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是()

A.王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。

B.李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。

C.丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。

D.张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。


正确答案：C

第8题：

根据国家统一的会计制度规定，下列各项中，属于或有事项的有（ ）。

A．某公司为其子公司的贷款提供担保

B．某单位为其他企业的贷款提供担保

C．某企业以财产作抵押向银行借款

D．某公司将商业承兑汇票向银行贴现


正确答案：ABD
以财产作抵押向银行错款不属于或有事项。 

第9题：

甲公司向乙公司签发了一张银行承兑汇票，乙公司向银行提示承兑，银行进行了承兑，乙公司将汇票背书转让给丙公司，丙公司人员不慎将汇票丢失，被张某拾得，张某自己在汇票上签章背书转让给王某，王某不懂票据知识，不知道票据上的背书应连续，王某持汇票到银行提示付款，银行工作人员未仔细查验，就向王某支付了汇票金额，丙公司向银行通知挂失止付时银行已向王某支付，以下说法正确的是：

A:银行应当承担向丙公司支付汇票金额的责任
B:丙公司可以向乙公司行使追索权
C:丙公司可以向甲公司行使追索权
D:丙公司可以向张某主张民事赔偿

答案：A,D
解析：
付款人以恶意或者重大过失付款的，并不能免除其付款责任，而且还应当承担因该行为所造成的所有损失，本题中银行工作人员没有检查汇票背书的连续，存在重大过失，银行应当自行承担责任，因此银行应向丙公司支付汇票金额，所以A选项正确。丙公司失票后银行已向持票人付款，虽然是因重大过失付款，银行仍应向失票人承担付款责任，但是出票人和背书人的票据责任应当被免除，失票人不能向出票人和背书人行使追索权，所以BC选项不正确。张某拾得丙公司的汇票后恶意将汇票背书转让，丙公司当然可以向张某主张民事赔偿，所以D选项正确。

第10题：

江苏省徐州市王某为应对公司资金周转需要，向在银行工作的朋友陈某借用已经贴现过的承兑汇票用于银行质押贷款，并承诺几天内归还，还帮助陈某拉存款。欺骗陈某的信任，使得陈某利用本单位未在汇票的背书栏内签名、盖章的漏洞，将本单位的银行承兑汇票借给王某使用。下列说法正确的是:（ ）
A.王某的行为构成贷致诈骗罪
B.王某的行为构成票据诈骗罪
C.王某明知该汇票并非本公司所有，且已被贴现，自己对该汇票不具有支配、处分权,而向金融机构隐瞒真相，以本公司作为合法的持票人，向银行办理了质押贷款，可以认定具有非法占有的目的
D.陈某构成挪用资金罪


答案：B,C,D
解析：

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