初级金融专业知识与实务

多选题票据贴现与贷款的区别是（　）。A受信人不同B关系人不同C流动性不同D期限的伸缩性不同E付息方式和利率水平不同

题目
多选题
票据贴现与贷款的区别是（　）。
A

受信人不同

B

关系人不同

C

流动性不同

D

期限的伸缩性不同

E

付息方式和利率水平不同

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第1题：

下列关于票据贴现的说法有误的一项是（ ）。

A．票据贴现是在业务发生时即从票据面额中预扣利息

B．票据贴现的债务人是持票据贴现的人

C．票据贴现是贷款业务的一种

D．票据贴现的期限一般较短


正确答案：B

第2题：

与普通的短期贷款相比，票据贴现具有()特点

A、普通贷款期末收取利息，票据贴现在期初就扣除利率

B、普通贷款可以展期，而票据贴现到期即收回

C、普通贷款的申请人即为银行的直接债务人，而票据贴现的申请人却不是银行的直接债务人

D、票据的承兑人、出票人、背书人依次附有付款责任

E、票据贴现融资仅会在工商企业与商业银行之间出现


参考答案：ABCD

第3题：

按贷款方式划分，贷款分哪些种类【】

A．保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B．信用贷款、担保贷款、票据贴现

C．信用贷款、保证贷款、票据贴现

D．担保贷款、抵押贷款、质押贷款


正确答案：B

第4题：

试述票据贴现贷款与一般银行贷款的联系与区别。


正确答案: 票据贴现贷款是指贷款银行的借款人转让其持有的形式合法并享有票据权利尚未到期的银行承兑汇票，银行根据借款人提出的贴现申请而同意发放的一种特殊形式的贷款。联系：都是银行的资产业务，是借款人的融资方式，银行都要计收贷款利息。区别：1.资金投放的对象不同2.体现的信用关系不同3.放款的期限不同4.计收利息的时间不同5.资金的流动性不同

第5题：

按照贷款是否有担保，贷款可以分为（　　）。

A.担保贷款、票据贴现
B.信用贷款、担保贷款
C.信用贷款、票据贴现
D.非抵押贷款、抵押贷款

答案：D
解析：
D 商业银行贷款按照有无担保可以划分为抵押贷款和非抵押贷款。

第6题：

试述票据贴现与贷款的异同


正确答案：（1）相同点：一是贴现与贷款同属信贷范畴。二是贴现人与贷款人均为金融机构。三是贴现与贷款使用的基本原则相同，即应遵循合法、合规和诚实信用等原则（1）不同点：①资金融通的期限不同。一般贷款的期限短则数月，长则10年、20年。贴现的期限最长一般不超过6个月。贷款到期后可以展期，贴现不存在展期的向题。②款项用途有无约定不同。持票人在贴现了票据以后，可以根据自己的需要使用这笔资金。但借款人在使用贷款时，要明确贷款用途，并受到贷款银行的审查、监督和控制。③利息收取方式不同。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，而贷款是事后收取利息。④流动性不同。票据可以通过转贴现或再贴现的方式予以转让来获得资金，具有很强的流动性，贷款通常不会发生权利的转移现象。⑤债务债权的关系人不同。贴现的债务人是出票人即付款人、遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款，而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。 ⑥办理手续不同。贷款业务的手续较为烦琐，贴现的手续相对简便。

第7题：

简述票据贴现和贷款的区别。


参考答案：(1)融资的对象不同。贴现是以票据为对象，而一般贷款则是以单位或个人为对象。(2)收取利息的时间不同。贴现利息是在贴现金额中预先扣收，而贷款利息则是采取定期计收或利随本清的做法。(3) 资金贷放与融通的期限不同。贴现的期限受制于被贴现票据的期限，贴现期限从贴现之日起到承兑票据到期日止，规定最长期限不超过6个月。贷款则有短期贷款、中、长期贷款，期限各不相同。(4) 资金流通性不同。贴现银行在需要资金时，可将票据向其他银行转贴现，或向中央银行再贴现，资金运用比较灵活，贷款则不同，要贷款到期才能收回资金。

第8题：

试述票据贴现贷款与一般银行贷款的联系与区别。（6分，作答参考时限：15分钟）


正确答案：
参考答案：1、贷款需要提供保证、抵押或质押，贴现不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付，贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关，贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
两者的联系：贴现也属于一种银行贷款，是一种特殊的票据质押的短期贷款

第9题：

试述票据贴现的特点。（即与一般贷款的不同点）


正确答案: 票据贴现是较之与商业银行一般贷款，是一种风险性小、安全性较高、流动性较强、资金融通较方便的贷款业务。两者相比较，具有以下不同点：
一是授信对象不同。一般的，银行贷款是以借款人为对象，是需要付出款项的债务人；票据贴现则以票据持有人为对象，是应该收回款项的债权人。
二是债权债务的关系人不同。贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。
三是资金的流动性不同。票据贴现比商业银行贷款的流动性强。
四是资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2~4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可以继续贷款。
五是计收利息的时间和标准不同。银行贷款是利随本清，而票据贴现是银行在业务发生时预扣利息。贴现率低于一般银行贷款利率。
六资金使用范围不同。持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

第10题：

信用证项下低风险业务利率原则上按照票据贴现利率授权执行（）。

  • A、当市场票据贴现利率高于一般法人贷款利率时，执行一般法人贷款利率授权
  • B、当市场票据贴现利率低于一般法人贷款利率时，执行一般法人贷款利率授权
  • C、当市场票据贴现利率高于一般法人贷款利率时，执行票据贴现利率
  • D、当市场票据贴现利率高于一般法人贷款利率时，执行外汇贷款利率

正确答案:A

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