银行合规考试

多选题对集团客户审查，应主要审查以下哪些方面（）。A集团成员企业间投资的资金来源，是否存在利用我行信贷资金进行股本权益性投资或投资于非我行业务范围B集团成员企业间的资金往来方式，关注集团内互相担保、互相投资情况C集团整体生产经营和效益状况，分析利润分配的去向，是否存在多头开户、多头融资和不按公允价格进行关联交易等行为D集团及成员企业间股权结构

题目
多选题
对集团客户审查，应主要审查以下哪些方面（）。
A

集团成员企业间投资的资金来源，是否存在利用我行信贷资金进行股本权益性投资或投资于非我行业务范围

B

集团成员企业间的资金往来方式，关注集团内互相担保、互相投资情况

C

集团整体生产经营和效益状况，分析利润分配的去向，是否存在多头开户、多头融资和不按公允价格进行关联交易等行为

D

集团及成员企业间股权结构

参考答案和解析
正确答案： D,C
解析： 暂无解析
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第1题：

商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有( )

A．易货交易

B．发生处理方式异常的交易

C．资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D．互为提供担保或连环提供担保

E．与特定顾客或供应商发生大额交易


正确答案：ABDE
ABDE【解析】C项不属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况。

第2题：

商业银行分析企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（　　）。

A.易货交易
B.发生处理方式异常的交易
C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用
D.互为提供担保或连环提供担保
E.与特定顾客或供应商发生大额交易

答案：A,B,D,E
解析：
除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为／情况是否属于关联方之间的关联交易：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③进行实质与形式不符的交易；④进行明显缺乏商业理由的交易；⑤资产负债表日前后发生的重大交易；⑥存在有关控制权的秘密协议；⑦除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

第3题：

集团客户授信业务风险是指由于对集团客户()、过度授信、关联担保或集团客户经营不善，以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回信用本息或带来其他损失的可能性。

A.存量授信

B.余额授信

C.多头授柄


正确答案：C

第4题：

商业银行分析企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（）。

  • A、易货交易
  • B、发生处理方式异常的交易
  • C、资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用
  • D、互为提供担保或连环提供担保
  • E、与特定顾客或供应商发生大额交易

正确答案:A,B,D,E

第5题：

存在合营及联营关系的企业，是否识别为集团客户，关键看企业间是否存在按不公允价格转移资产和利润的行为。


正确答案:正确

第6题：

日本企业集团经理会的职能主要有()。

A.在集团成员公司之间进行调整组合
B.决定集团成员公司组成共同投资公司
C.决定集团的对外活动，包括与其他集团的关系或对集团外企业的投资
D.决定集团中重大问题的对策
E.决定成员公司领导层的人事问题

答案：A,B,C,E
解析：
日本企业集团经理会的职能主要有：①在集团成员公司之间进行调整组合；②决定集团成员公司组成成共同投资公司；③决定集团对外活动、包括与他集团的关系或对集团外企业的投资；④决定成员公司领导层的人事问题。集团成员公司作为独立法人，自己决定公司的发展战略和投资计划，实行统一的秤经营。工厂是公司的生产单位，执行公司的生产计划，并只对公司负责。

第7题：

商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是（ ）。

A.互为提供担保或连环提供担保
B.发生处理方式异常的交易
C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用
D.与特定顾客或供应商发生大额交易

答案：C
解析：
商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易：
1.与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；
2.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；
3.与特定客户或供应商发生大额交易；
4.进行实质与形式不符的交易；
5.易货交易；
6.进行明显缺乏商业理由的交易；
7.发生处理方式异常的交易；
8.资产负债表日前后发生的重大交易；
9.互为提供担保或连环提供担保；
10.存在有关控制权的秘密协议；
11.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

第8题：

下列说法中正确的是()。

A、在贷款检查、监测过程中,发现一般性风险预警信号的,首先由客户部门负责人提出处理意见,提交主管行长审阅

B、新农村建设贷款的短期贷款一般不超过1年(含);中长期贷款最长不超过5年(含)

C、集团客户审查中，集团成员企业间的资金往来方式、集团内互相担保、互相投资情况不是审查重点内容

D、封闭运行管理是指农发行通过“购贷销还、库贷挂钩”、盯住客户第一还款来源，实行贷款的全过程控制的贷款运营管理方法


答案：D

第9题：

集团客户应重点对（）进行检查。

  • A、集团客户关联交易情况
  • B、集团及成员企业授信情况
  • C、信贷资金流向情况
  • D、资本运作情况
  • E、集团内部互保情况

正确答案:A,B,C,D,E

第10题：

符合下列哪些条件的集团客户，须按集中授信模式进行管理（）

  • A、已实行集团客户集中授信的；
  • B、集团本身已实行统一资金管理，在系统内集中调度资金，对外融资由集团本部统借统还
  • C、集团本身虽未实行统一资金管理，但所属授信单体之间关联关系复杂，存在大额关联交易行为，或主要成员单位存在较大潜在风险，可能影响集团整体经营财务状况，根据风险管理的需要应纳入集团客户集中授信管理的；
  • D、民营性质的集团客户，即集团为民间私人或集体所控制的。
  • E、跨国公司境内设立的多家企业在我行授信，但母公司尚未在境内设立总部，且投资境内

正确答案:A,B,C,D

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