中国农业银行风险经理考试
单选题零售客户信用状况分析一般通过（）进行。A 个人知识B 信用评分模型C 财务比率分析D 现金流量模型
题目
单选题
零售客户信用状况分析一般通过（）进行。
A
个人知识
B
信用评分模型
C
财务比率分析
D
现金流量模型
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相似问题和答案
第1题：
下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。
A．信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
B．信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C．信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D．信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化
正确答案：B
A项，是建立在历史数据的基础上的；C项，定性的方法运用较多，不能提供准确数据；D项，不能及时反映企业信用状况的变化。故选B。
A项，是建立在历史数据的基础上的；C项，定性的方法运用较多，不能提供准确数据；D项，不能及时反映企业信用状况的变化。故选B。
第2题：
通过财务状况分析入手识别单一法人客户的信用风险，主要的分析方法有（ ）。
①财务报表分析
②财务比率分析
③现金流量分析
④生产经营风险分析
①财务报表分析
②财务比率分析
③现金流量分析
④生产经营风险分析
A.①③④
B.①②③
C.①②
D.②③④
B.①②③
C.①②
D.②③④
答案：B
解析：
银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。
第3题：
在对商业银行客户进行信用风险识别时，对客户的财务状况分析主要包括以下内容：( )。
A．财务报表分析
B．财务比率分析
C．盈利能力分析
D．融资能力分析
E．现金流量分析
正确答案：ABE
第4题：
利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。
A.收入
B.资产
C.年龄
D.财务比率
B.资产
C.年龄
D.财务比率
答案：D
解析：
对个人客户而言，利用信用评分模型可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等。
第5题：
（ ）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。
A.信用卡行为评分卡
B.个贷行为评分
C.账户使用额度
D.信用卡额度调整
B.个贷行为评分
C.账户使用额度
D.信用卡额度调整
答案：A
解析：
信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。
第6题：
信用评分模型，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（ ）。
①收入
②现金流量
③资产
④财务比率
①收入
②现金流量
③资产
④财务比率
A.①③
B.②③④
C.①④
D.①②③
B.②③④
C.①④
D.①②③
答案：A
解析：
②④两项属于法人客户的特征变量。
第7题：
个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是()。
A:模型分析法
B:专家判断法
C:信用评分法
D:风险来源分析法
B:专家判断法
C:信用评分法
D:风险来源分析法
答案：B
解析：
长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
第8题：
下列关于信用评分模型的说法，正确的是( )。
A、信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
B、信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C、信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D、信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化
正确答案：B
A信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上；C从字面上看，信用评分的主观性更大一些，定性的方法运用较多，因此提供准确数值的可能性不大，信用评分模型只能给出客户信用风险水平的分数，无法提供客户违约概率的准确数值，B正确，排除C；D信用评分模型采用的是历史数据，历史数据更新速度比较慢，从而无法及时反映企业信用状况的变化。
第9题：
个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是（ ）。
A.模型分析法
B.专家判断法
C.信用评分法
D.风险来源分析法
B.专家判断法
C.信用评分法
D.风险来源分析法
答案：B
解析：
长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
第10题：
分析贷款客户的财务状况的分析方法，称为：（）
- A、信用评级技术
- B、信用评分
- C、信用分析
- D、信用暴险
正确答案:C