第1题:
请结合工作实际,论述进行贷款项目背景分析的基本内容。
参考答案:
(1)从宏观角度来看,项目的背景分析主要包括以下两个方面:①项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要。②项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划。
(2)从微观角度来看,项目的背景分析主要从项目发起人和项目本身着手: ①项目企业分析。要对项目单位的历史发展情况、组织架构、技术水平、管理能力、财务状况、经营情况和信用度进行综合了解和考察,以便对项目公司作出全面的评估。②投资理由分析。主要是对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。通过评价投资该项目能给当地、部门和企业带来的益处,从而判断项目发起单位提出的理由是否充分。③投资环境评估。对拟建项目的环境评估主要包括工业建设的优惠政策和措施等条件,资源、市场、社会协作条件,可供利用的基础设施,建设用地条件,自然条件,劳动力来源,其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。
第2题:
请结合工作实际,谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。
参考答案:
(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给 借款人的协议,属于银行的表外业务,是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分,客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。
(2)贷款承诺对借款人的意义在于:①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源,提高了其资信度,从而可以使其在融资市场处于一个十分有利的地位,降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲,为其提供了较高的盈利性。
第3题:
请结合工作实际,论述贷款抵押与质押的异同
第4题:
请结合工作实际,试论贷款承诺业务的主要风险。
参考答案:
(1)政策性风险。政策性风险是商业银行出具贷款承诺的首要风险。对于国家限制和禁止的行业和产品项目,坚决不能出具贷款承诺。同时要将环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续作为出具承诺函首要考虑的因素。
(2)法律风险。目前我国尚未对商业银行贷款承诺业务制定详细完善的相关法律法规,在一定程度上形成了法律风险。
(3)不正当竞争风险。一些商业银行出于业务发展的需要,将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款 承诺业务,导致扰乱市场正常秩序的不正当竞争风险。
(4) 项目评估风险。由于忽视了对项目的审查和评估,缺乏必要的风险意识,形成授信项目的评估风险,会给日后正式批贷造成误导。
(5)流动性风险。如果客户在短期内提出全额的授信需求,则银行有可能不能够 提供足额资金,或在提供相关资金后对流动性造成负面影响,形成银行流动性风险。
(6)操作性风险。
第5题:
请结合工作实际,谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。
参考答案:
(1)个人经营性贷款的含义。
(2)个人经营性贷款的特点:①贷款期限较短。一般不超过3年,对于特别优质客户,贷款期限最长可为5年。②贷款用途多样,影响因素复杂。由于受宏观环境、 行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多,因此贷款用途多样,影响因素复杂。③风险控制难度较大。除对借款人自身情况加以了解外,银行还需对借款人经营的企业进行详细了解,对企业资金运作情况加以控制,以保证不被挪用。这对银行来讲,控制风险的难度较大。
(3)个人经营性贷款的主要风险点:贷款投向是否符合国家产业政策,借款人经营实体是否存在经营风险,贷款用途是否符合规定等。
第6题:
请结合工作实际,谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
参考答案:
(1)贷款申请受理与调查。借款人应按照贷款人要求以书面形式提出个人汽车贷款借款申请,并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。
(2)贷前调查。包括:①审査借款申请材料。②面谈借款申请人。通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应该调査的其他内容,尽可能全面 了解购车行为的合理性,并作出判断。③实地调查。通过实地调查了解申请人抵押物状况等,对于金额较大或认为有必要对其进行实地调査的借款申请人,贷前调査应到借款人家中现场核实。
(3)贷款的审査与审批。贷款审查人对借款申请人提交的材料进行合规性审査,对贷前调査人提交的面谈记录等申请材料进行审批。
(4)贷款的签约与发放。签约包括填写合同、审核合同、签订合同。发放包括落实贷款发放条件和贷款发放。
(5)支付管理。贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
(6)贷后管理。主要包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。
第7题:
请结合工作实际,论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。
参考答案:
(1)个人贷款的含义。
(2)个人贷款业务的主要特点。①贷款品种多、用途广。商业银行为了满足客户多元化的需求,不断创新发展。现在既有个人消费贷款,也有个人经营贷款;既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款。这些贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、留学、装修、购买消费品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。②贷款便利。目前,客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务,在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务,极大地方便了客户。③还款方式灵活。目前,商业银行个人贷款的还款方式有很多种,如等额本息还 款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 除此之外,客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况,与银行协商后改变还款方式。
第8题:
请结合工作实际,试析贷款保证业务的主要风险因素。
第9题:
请结合工作实际,论述个人质押贷款业务的主要特点。
参考答案:
(1)个人质押贷款的含义。
(2)个人质押贷款的特点主要有四个方面:①贷款风险较低。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行,银行贷款风险较低。此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性,因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。②申请时间短。个人质押贷款一般都是借款人有急用,要求效率较高,办理时间
第10题:
请结合工作实际,论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题。
参考答案:
(1)操作员管理制度。操作员密码的更换频率;授权人员是否严格按照授权范围进行刷卡办理授权等。(2)储蓄账户的开立和管理。是否符合实名制规定;重要空白凭证、业务印章是否指定专人管理;储户遗失存单、忘记密码,是否按照规定核实储户身份证件和相关信息;对冲账、补账、挂失、冻结、扣划等特殊业务是否进行授权等。
(3)储蓄存款收付。办理超过规定金额以上的现金收付业务或领现业务,是否经过授权后才能办理;对公存款账户转人储蓄存款账户的交易是否有严格的审查制度等。
(4)事后监督管理。对前台手工录人的数据是否进行监督;事后监督对各经营网点的业务监督是否于次日监督完毕,发现的问题是否要求立即改正,立即分析原因等。