中级金融专业

多选题“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在（ ）方面。A取消资本防护缓冲资金B重新界定监管资本C强调对资本的计量D提高资本充足率E引入杠杆率监管标准

题目
多选题
“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在（  ）方面。
A

取消资本防护缓冲资金

B

重新界定监管资本

C

强调对资本的计量

D

提高资本充足率

E

引入杠杆率监管标准

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第1题：

该银行资本充足率与《巴塞尔协议》规定相比，（ ）。

A．未超过《巴塞尔协议》规定

B．已超过《巴塞尔协议》规定

C．正好等于《巴塞尔协议》规定

D．不确定


正确答案：A
《巴塞尔协议》规定银行的资本充足率为8%，所以本题答案为A。

第2题：

“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在()。

A.重新界定监管资本
B.强调社会责任
C.提高资本充足率
D.设立“资本防护缓冲资金”
E.引入杠杆率监管标准

答案：A,C,D,E
解析：
“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在以下方面：
(1)重新界定监管资本。
(2)强调对资本的计量。
(3)提高资本充足率。
(4)设立“资本防护缓冲资金”。
(5)引入杠杆率监管标准。
(6)增加流动性要求。
(7)安排充裕的过渡期。

第3题：

下列对巴塞尔协议的说法中正确的是( )。

A．巴塞尔协议是对银行业，证券业和保险业的一个管理协议

B．巴塞尔协议是联合国组织签订的

C．巴塞尔协议每个国家都必须遵守，否则将受到处罚

D．巴塞尔协议中规定的资本充足率因不同的机构而不一样


正确答案：D

第4题：

试述《巴塞尔协议》的目的和主要内容。


正确答案: 《巴塞尔协议》的目的在于：（1）通过制定银行的资本与其资产间的比例，定出计算方法和标准，以加强国际银行体系的健康发展；
（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。
该协议的主要内容有：
第一，关于资本的组成。把银行资本划分为核心资本和附属资本两档：第一档核心资本包括股本和公开准备金，这部分至少占全部资本的50%；第二档附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金、普通准备金或呆账准备金。
第二，关于风险加权的计算。该协议定出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出来的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模。
第三，关于标准比率的目标。协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础。
以1992年年底，银行的资本对风险加权化资产的标准比率为8%，其核心资本至少为4%。

第5题：

巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A
解析：
1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。 2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也成为新资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅱ》)，构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的“三大支柱”。
2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称《巴塞尔协议Ⅲ》)。

第6题：

材料题
根据面材料，回答题。
巴塞尔委员会于2010年12月正式公布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量、标准和检测的国际框架》和《巴塞尔协议Ⅲ：一个更稳健的银行及银行体系的全球监管框架》(简称“巴塞尔协议Ⅲ”)。

“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现有（　　）。查看材料

A.重新界定监管资本
B.提高资本充足率
C.三大支柱内容
D.设立“资本防护缓冲资金”

答案：A,B,D
解析：
三大支柱内容是“巴塞尔协议Ⅱ”的核心内容。

第7题：

在一系列巴塞尔协议中，影响广泛的包括（ ）。

A.2003年新巴塞尔资本协议
B.1992年巴塞尔建议
C.2010年巴塞尔协议Ⅲ
D.1975年巴塞尔协议
E.1988年巴塞尔报告

答案：A,C,E
解析：
知识点: 国际金融监管协调；

巴塞尔委员会成立以来，发布了一系列国际清算银行成员国达成的重要协议。在巴塞尔协议中，影响广泛的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告（又称“旧巴塞尔资本协议”）、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。

第8题：

1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展。


参考答案：1988年资本充足性协议的内容。1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”。该协议主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求核心资本与风险资产(按风险权重加权后的资产)总价值的比率保持在最低位4%的水平上，而总资本对风险资产总价值的比率应高于8%，具体包含以下内容：(1)对银行资本进行明确界定，以防止银行随意地扩大资本认可范围而可能导致的不审慎经营问题。(2)对资产按照风险程度给予不同的权重，这与传统的资本衡量指标大不相同，考虑到了不同风险程度的资产对资本数量的不同要求。(3)1988年的巴塞尔协议对表外业务的风险也给予了相当的关注，将表外业务活动也纳入到了银行统一的风险管理之中，从而使银行的资产负债管理进入了风险管理的时期。1988年巴塞尔协议颁布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监管的有关法规，巴塞尔协议实施以来，各国商业性银行的资本充足水平普遍提高。近年来，随着国际商业性银行风险的复杂化和金融创新的发展，现行协议的局限性日益明细，如偏重强调信贷风险而忽略了市场风险、资产组合的风险以及其他风险等等。1996年6月公布了《新的资本充足比率框架》征求意见稿，准备用以取代现行协议。2001年1月，经过广泛吸收多方意见后，巴塞尔委员会公布了新资本协议(第二稿)。按既定日程表安排，经过3年的过渡期后，将于2004年全面执行，完全取代1988年的巴塞尔协议。新协议仍维持现行协议原有资本要求不变，即总资本占风险总资产的比重仍然保持在8%，但新协议将更加全面评估银行风险，以保证银行资本充足性能够及时地反映商业性银行业务发展以及资产负债结构变化所引起的风险程度的变化，因此，资本充足率的最低要求仍然是新协议的基础，被称为第一大支柱，同时新协议增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱，这标志着国际银行监管进入了新的发展时期。

第9题：

为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A
解析：
为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）。

第10题：

简述巴塞尔协议的最新发展。


正确答案: 为了适应国际银行业的发展趋势，巴尔塞银行监管委员会对《巴尔塞协议》进行修改，在1999年6月正式公布了《新的资本充足比率框架》，新框架除了保留原有的资本充足率8%的最低要求外，增加了两项新要求，即监管约束和市场约束，从而构成银行监管的三大支柱。
①第一大支柱：最低资本要求。最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8％的最低资本比率，没有发生变化。
②第二大支柱：监管约束。
监管约束有四项原则：
其一，监管当局应根据银行的风险状况和外部经营环境，要求银行保持高于最低水平的资本充足率。
其二，银行应参照其承担风险的大小，建立起关于资本充足整体状况的内部评价机制，并维持资本充足水平的战略。
其三，监管当局应对银行的内部评价程序与基本战略以及资本充足状况进行检查和评价。
其四，监管当局应对银行资本下滑的情况及早进行干预。
③第三大支柱：市场约束。市场约束的核心是信息披露。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。新协议指出，银行应及时公开披露包括资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本内部评价机制及风险管理战略等内在信息，披露频率为至少一年一次。

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