农业银行大堂经理

单选题下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。A 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率B 商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益C 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利D 商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

题目
单选题
下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。
A

商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

B

商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益

C

商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利

D

商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

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第1题：

关于理财目标确定原则的表述中，（ ）是错误的。

A．理财目标应注重现金规划服从投资规划

B．理财目标应兼顾期限和时间先后顺序

C．理财目标应具体明确

D．理财目标必定要服从现实


正确答案：A

第2题：

下列关于信息的表述中，错误的是（ ）。


正确答案：C

第3题：

下列行为中,属于不当销售的包括:( )。

A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息

B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险

C．理财产品销售人员游说投资者进行过度投资

D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定


正确答案：ABCD

第4题：

关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是()。

A:在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B:商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料
C:商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D:商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

答案：B
解析：
商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

第5题：

下列关于理财规划的叙述中，错误的是（）。

A:简单的金融产品销售
B:强调个性化
C:贯穿人的一生
D:由专业人士提供

答案：A
解析：
理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售，选项A错误。

第6题：

下列行为中，属于不当销售的有( )。

A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息

B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质

C．理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点

D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定

E．理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示


正确答案：ABCD
解析：不当销售包括产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险。

第7题：

下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是()。①完成理财规划方案的执行与调整部分②完成分项理财规划③完备附件及相关材料④确定客户的理财目标⑤分析理财方案预期效果

A:④①⑤②③
B:④①②⑤③
C:④②⑤①③
D:④⑤②①③

答案：C
解析：

第8题：

关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务


正确答案：B
解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

第9题：

下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（ ）。


A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案：B
解析：
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

第10题：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（　）。


A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答案：D
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

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