(中级)银行从业
一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。A.对子女的支持程度如何 B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少 C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少 D.每年可以支付的赡养费用是多少 E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响
题目
一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。
A.对子女的支持程度如何
B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少
D.每年可以支付的赡养费用是多少
E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响
B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少
D.每年可以支付的赡养费用是多少
E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响
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相似问题和答案
第1题：
客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理解科学的是()。
A:青年人没有必要考虑退休养老问题
B:准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C:所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D:退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性
B:准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C:所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D:退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性
答案：D
解析：
A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进，行规划的条件。
第2题：
一个完整的退休规划步骤包括（ ）。
①客户退休生活设计
②客户退休第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
④确定退休后的年收入情况
①客户退休生活设计
②客户退休第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
④确定退休后的年收入情况
A.①②
B.②③④
C.①②③
D.①②③④
B.②③④
C.①②③
D.①②③④
答案：D
解析：
一个完整的退休规划步骤包括：（1）客户退休生活设计。（2）客户退休第一年费用需求分析。（3）客户退休期间费用总需求分析。（4）确定退休后的年收入情况。
第3题：
某客户50岁，计划60岁退休，则他需要进行()。
A:退休养老规划
B:投资规划
C:现金规划
D:风险管理与保险规划
E:财产传承规划
B:投资规划
C:现金规划
D:风险管理与保险规划
E:财产传承规划
答案：A,B,C,E
解析：
该客户目前50岁，属于退休前期。应当进行的理财规划有退休养老规划、投资规划、税收规划、现金规划和财产传承规划。
第4题：
一名专业的理财师制定的退休规划包括( )。
A.告诉客户他退休时需要多少钱
B.现在应该做些什么投资准备
C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质
D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少
B.现在应该做些什么投资准备
C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质
D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少
答案：A,B,C,D,E
解析：
通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源(投资性资产)和未来的资源(未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入)，他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。
第5题：
在（ ）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
A.为客户制定子女教育金规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划
答案：B
解析：
理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
第6题：
退休规划的具体步骤是（ ）。
A、客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析—客户退休生活设计
B、客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休生活设计
C、客户退休生活设计—客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析
D、客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析
B、客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休生活设计
C、客户退休生活设计—客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析
D、客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析
答案：D
解析：
D
退休规划的具体步骤是：客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析，D项正确。
退休规划的具体步骤是：客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析，D项正确。
第7题：
当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后的生活品质要求。（ ）
答案：错
解析：
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入．但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划。以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
第8题：
处于退休期客户的理财规划的重点包括()。
A:风险管理规划
B:现金规划
C:税收筹划
D:退休养老规划
B:现金规划
C:税收筹划
D:退休养老规划
答案：B
解析：
退休期客户理财规划的重点包括：财产传承规划、现金规划、投资规划等。
第9题：
制定退休规划应该包括哪些步骤（ ）
A.确定退休目标
B.计算资金需求和退休收入
C.计算资金缺口
D.制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择
E.投资规划的执行和跟踪
B.计算资金需求和退休收入
C.计算资金缺口
D.制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择
E.投资规划的执行和跟踪
答案：A,B,C,D,E
解析：
-般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：①确定退休目标，即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平；②计算资金需求和退休收入，以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持-定生活品质所需要的资金适当调整资金需求；③计算资金缺口，退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口；④制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择：根据资金缺口选择适当的投资工具和投资方式；⑤投资规划的执行和跟踪，按照退休规划进行执行，并按照-定时间周期跟踪退休规划的执行情况，以适应各种因素的变化。
第10题：
如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）
A.投资规划
B.退休规划
C.财务规划
D.理财规划
B.退休规划
C.财务规划
D.理财规划
答案：B
解析：
通常为了提供养老金来应付人口老龄化的支付能力问题，政府偏向逐渐提高退休年龄，但个人往往愿意提前退休以享受更多的闲暇时光。因此，如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定退休规划。