理财策划方案要围绕客户特定目标展开，根据投资目的不同，对投资的收益要求．流动性要求．风险承受能力以及投资产品的其他特性都有不同的要求。（）

题目

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第1题：

（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A．理财目标

B．投资目标

C．理财目的

D．投资目的

正确答案：A

第2题：

理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。对于不同期限的投资目标，理财师的下列建议不正确的有( )。

A．对于短期投资目标，采用现金投资

B．对于短期投资目标，采用固定利息投资

C．对于短期投资目标，采用浮动利息投资

D．对于长期投资目标，主要考虑成长性

参考答案：C
解析：对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资(货币市场基金、银行存单、定期存款或结构存款等)和固定利息投资两种类型。尽管这些投资类型的收益率一般不高，但收益率水平比较稳定，而且很少出现亏损；对于中期投资目标，理财规划师要更多地从成长性和收益率兼顾的角度来考虑投资策略；而对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师所要考虑的主要方面。

第3题：

理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是( )。

A．投资目标要具有现实可行性

B．投资目标要精确，不可有弹性

C．投资目标期限要明确

D．投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背

正确答案：B

第4题：

A:投资目标要具有现实可行性
B:投资目标要精确，不可有弹性
C:投资目标期限要明确
D:投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背

答案：B

解析：

第5题：

()是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

A:投资规划
B:消费支出规划
C:现金规划
D:退休养老规划

答案：A

解析：

投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

第6题：

个人理财业务中的财务策划是指商业银行根据客户的财务状况,( )。

A．分析客户承受风险的能力

B．向客户提供投资建议

C．协助客户设定其个人或家庭的理财目标

D．进行个人投资产品推介

正确答案：AC

第7题：

房地产投资分析的目的，就是要根据特定房地产投资项目所要达到的目标和所拥有的资源条件，考察项目不同运行模式或技术方案，以获得最好的经济效果。（）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：√

第8题：

商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是什么业务。

A．综合理财规划

B．投资规划

C．投资产品分析

D．财务策划

根据商业银行法的相关规定，本题选择D.

第9题：

理财师需要分析的客户未来需求很多，但不包括()。

A:不定期评价投资目标
B:分析客户的投资方向是否明确，或者加以引导使之明确
C:根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标
D:根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间

答案：A

解析：

需要分析的客户未来投资需求包括：①投资方向是否明确，若不明确，可以根据客户所提出的未来需求加以引导，使之明确；②根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标；③根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间；④初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认；⑤定期评价投资目标。

第10题：

下列关于客户理财目标确定步骤的说法中，正确的有()。
Ⅰ．在确定客户的投资目标前，先征询客户的期望目标
Ⅱ．在初步拟定客户的理财目标后，要再次征询客户的意见并取得确认
Ⅲ．投资顾问可以根据情况自行修改投资目标
Ⅳ．如要对已经确定的投资目标进行修改，必须征得客户同意

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：B

解析：

如果在制定投资方案的过程中，计划对已确定的投资目标进行改动，必须对客户说明，并征得客户同意。所以投资顾问不能自行修改投资目标，其他选项都是正确的。

银行客户经理

理财策划方案要围绕客户特定目标展开，根据投资目的不同，对投资的收益要求．流动性要求．风险承受能力以及投资产品的其他特性都有不同的要求。（）

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