(初级)银行从业资格
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A:人员因素B:内部流程C:系统缺陷D:外部事件
题目
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。
A:人员因素
B:内部流程
C:系统缺陷
D:外部事件
B:内部流程
C:系统缺陷
D:外部事件
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相似问题和答案
第1题：
在确定风险报酬率时，需考虑被评估企业的( )。
A．经营风险
B．财务风险
C．倒闭风险
D．行业风险
E．突发事件
正确答案：ABD
第2题：
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。
A. 内部流程
B. 外部事件
C. 系统缺陷
D. 人员因素
B. 外部事件
C. 系统缺陷
D. 人员因素
答案：B
解析：
商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
第3题：
在确定风险报酬率时，通常需考虑被评估企业的( )。
A．经营风险
B．财务风险
C．倒闭风险
D．行业风险
E．突发事件风险
正确答案：ABD
解析：风险报酬率=行业风险报酬率+经营风险报酬率+财务风险报酬率+其他风险报酬率。在测算风险报酬率的时候，评估人员应注意以下因素：
(1)国民经济增长率及被评估企业所在行业在国民经济中的地位。
(2)被评估企业所在行业的发展状况及被评估企业在行业中的地位。
(3)被评估企业所在行业的投资风险。
(4)企业在未来的经营中可能承担的风险等。
风险报酬率=行业风险报酬率+经营风险报酬率+财务风险报酬率+其他风险报酬率
解析：风险报酬率=行业风险报酬率+经营风险报酬率+财务风险报酬率+其他风险报酬率。在测算风险报酬率的时候，评估人员应注意以下因素：
(1)国民经济增长率及被评估企业所在行业在国民经济中的地位。
(2)被评估企业所在行业的发展状况及被评估企业在行业中的地位。
(3)被评估企业所在行业的投资风险。
(4)企业在未来的经营中可能承担的风险等。
风险报酬率=行业风险报酬率+经营风险报酬率+财务风险报酬率+其他风险报酬率
第4题：
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于( )类别。
A.实物资产的损坏
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件
答案：D
解析：
外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
第5题：
某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（ ）。
A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元
B.载有40万元现金的运钞车被抢劫
C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时
D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元
E.发生损失为39亿元的票据诈骗案
B.载有40万元现金的运钞车被抢劫
C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时
D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元
E.发生损失为39亿元的票据诈骗案
答案：A,B,D,E
解析：
商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件:①抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，许骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；②造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；③盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；④高管人员严重违规；⑤发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；⑥其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；⑦银监会规定其他需要报告的重大事件。
第6题：
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于( )类型．
A．外部事件
B．人员因素
C．系统缺陷
D．内部流程
正确答案：A
A【解析】操作风险外部事件包括：(1)外部欺诈；(2)洗钱；(3)政治风险；(4)监管规定；(5)业务外包；(6)自然灾害；(7)恐怖威胁。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。故本题中所述的事件就属于外部事件中的外部欺诈。
A【解析】操作风险外部事件包括：(1)外部欺诈；(2)洗钱；(3)政治风险；(4)监管规定；(5)业务外包；(6)自然灾害；(7)恐怖威胁。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。故本题中所述的事件就属于外部事件中的外部欺诈。
第7题：
某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（ ）类别。
A、内部流程
B、外部事件
C、人员因素
D、系统缺陷
B、外部事件
C、人员因素
D、系统缺陷
答案：B
解析：
操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
第8题：
下列做法中,没有违反《银行业保险业突发事件信息报告办法》有关规定的是:( )
A、某银行外包押运公司运钞车被抢劫，该行未向监管机构报送突发事件信息
B、某银行境外分支机构被当地监管机构处罚100万元，该行未向监管机构报送突发事件信息
C、某银行重要账册丢失，可能造成重大影响，该行36小时后向监管机构报送突发事件信息
D、某银行董事长被公安机关采取强制措施，该行18小时后向监管机构报送突发事件信息
参考答案：D
第9题：
风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。
（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。
（3）由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。
（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。
下列对应的风险类型正确的是（ ）。
（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。
（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。
（3）由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。
（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。
下列对应的风险类型正确的是（ ）。
A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险
答案：A
解析：
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，因此事件（3）属于信用风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此事件（2）属于市场风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，因此事件（1）属于操作风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，因此事件（4）属于流动性风险。
第10题：
在确定风险报酬率时，需考虑被评估企业的()。
A:经营风险
B:财务风险
C:倒闭风险
D:行业风险
E:突发事件
B:财务风险
C:倒闭风险
D:行业风险
E:突发事件
答案：A,B,D
解析：