(初级)银行从业资格
关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（ ）。A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款．理财业务的资金来源为投资者资金 B.传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点 C.二者承担的主要风险相同．均为信用风险 D.传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低 E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务
题目
关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（ ）。
A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款．理财业务的资金来源为投资者资金
B.传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点
C.二者承担的主要风险相同．均为信用风险
D.传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低
E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务
B.传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点
C.二者承担的主要风险相同．均为信用风险
D.传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低
E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务
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相似问题和答案
第1题：
关于理财计算器，下列说法正确的有( )。
答案：A,B,D,E
解析：
能才会改变。故选项C错误。
能才会改变。故选项C错误。
第2题：
下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。
A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金
B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品
C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定
D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险
B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品
C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定
D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险
答案：C
解析：
传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。
第3题：
下列关于个人理财的说法，正确的有（ ）。 A．个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B．个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C．个人理财业务服务具有顾问性质和受托性质 D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E．个人理财业务是一般性业务咨询服务
正确答案：ABCD
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动，并非一般性业务咨询服务。
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动，并非一般性业务咨询服务。
第4题：
风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。
答案：对
解析：
风险隔离是指商业银行将理财业务与传统信贷业务的其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险
第5题：
商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（ ）。
A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低
B.交易结构不同
C.风险因素不同
D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高
E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务
B.交易结构不同
C.风险因素不同
D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高
E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务
答案：A,B,C,D
解析：
商业银行理财业务和传统信贷业务的差异包括：(1)资金来源及银行义务不同。传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。
第6题：
下列关于个人理财的说法，正确的有（ ）。
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
答案：A,C,D,E
解析：
个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。选项B，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。
第7题：
下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（ ）。
A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款
B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D.商业银行均不承担信息披露的义务
E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务
B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D.商业银行均不承担信息披露的义务
E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务
答案：A,E
解析：
选项B，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。
第8题：
规范理财对接资产非信贷业务管理。按照银监会( )的原则，规范商业银行理财产品，加强行为监管，严格风险管控。
A理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、信息公开透明、信息公开透明
B理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明
C理财与信贷业务逐一对应、产品与项目分离、单独建账管理、信息公开透明
D理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明
参考答案:D
第9题：
理财业务和传统信贷业务在（ ）上是不同的。
A.资金来源
B.银行义务
C.交易结构
D.风险因素
E.监管要求
B.银行义务
C.交易结构
D.风险因素
E.监管要求
答案：A,B,C,D
解析：
理财业务和传统信贷业务在资金来源及银行义务、交易结构和风险因素上均有差异。
第10题：
下列说法不符合风险隔离要求的是（ ）。
A.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系
B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等
C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保
D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等
B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等
C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保
D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等
答案：C
解析：
理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。