(初级)银行从业资格

客户在退休规划中存在的常见问题不包括（　　）。A 、 退休保障计划开始太迟 B 、 购买商业性人寿保险产品 C 、 投资过于保守 D 、 对收入和费用的估计太过于乐观

题目
客户在退休规划中存在的常见问题不包括（　　）。

A 、 退休保障计划开始太迟
B 、 购买商业性人寿保险产品
C 、 投资过于保守
D 、 对收入和费用的估计太过于乐观
参考答案和解析
答案：B
解析：
客户在退休规划中的误区：①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太乐观；③投资过于保守。
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第1题：

退休计划服务包括退休计划规划咨询服务和退休计划理财服务,下列实施个人退休计划的几大步骤中,属于规划咨询服务的有( )①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财

A．①②③

B．①②③④

C．①②③④⑤

D．②③④


参考答案：D

第2题：

某客户50岁，计划60岁退休，则他需要进行()。

A:退休养老规划
B:投资规划
C:现金规划
D:风险管理与保险规划
E:财产传承规划

答案：A,B,C,E
解析：
该客户目前50岁，属于退休前期。应当进行的理财规划有退休养老规划、投资规划、税收规划、现金规划和财产传承规划。

第3题：

客户在退休规划中存在的误区不包括( )。

A.对收入和费用的评估太过于乐观

B.投资过于保守了

C.退休保障计划开始太迟


参考答案：A.
解析：客户在退休规划中的误区包括：①计划开始太迟;②对收入和费用的估计太乐观;③投资过于保守。

第4题：

一个完整的退休规划步骤包括（ ）。
①客户退休生活设计
②客户退休第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
④确定退休后的年收入情况

A.①②
B.②③④
C.①②③
D.①②③④

答案：D
解析：
一个完整的退休规划步骤包括：（1）客户退休生活设计。（2）客户退休第一年费用需求分析。（3）客户退休期间费用总需求分析。（4）确定退休后的年收入情况。

第5题：

客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理解科学的是()。

A:青年人没有必要考虑退休养老问题
B:准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C:所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D:退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性

答案：D
解析：
A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进，行规划的条件。

第6题：

为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施 ( )。

A．现金规划

B．退休养老规划

C．投资规划

D．风险管理和保险规划


参考答案：B

第7题：

处于退休期客户的理财规划的重点包括()。

A:风险管理规划
B:现金规划
C:税收筹划
D:退休养老规划

答案：B
解析：
退休期客户理财规划的重点包括：财产传承规划、现金规划、投资规划等。

第8题：

为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,需从现在开始积极实施的理财规划是()。

A、现金规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理和保险规划


参考答案：B

第9题：

退休规划的具体步骤是（ ）。

A、客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析—客户退休生活设计
B、客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休生活设计
C、客户退休生活设计—客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析
D、客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析

答案：D
解析：
D
退休规划的具体步骤是：客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析，D项正确。

第10题：

客户理财目标的内容不包括（）。



A.家庭财富保障
B.家庭收入与债权管理
C.退休养老规划
D.税务规划

答案：B
解析：
客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。

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