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2022年AFP认证考试最新真题(答案+解析) 1. 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。A. 古董B. 教育C. 保险D. 职业选择【答案】A 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。2. 标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。A. 制定并向客户提交理财规划方案B. 收集客户信息并帮助客户确定理财目标C. 就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D. 执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C3. 下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。A. 最小化不同抵扣的费用、支出B. 最大化税收减免C. 选择最小化税率D. 选择合适的扣除时机【答案】A4. 下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。A. 中国B. 美国C. 韩国D. 日本【答案】B5. AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是()。A. 持有管理学硕士及以上文凭者B. 持有经济管理类博士文凭者C. 持有经济学学士及以上文凭者D. 持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B6. 完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段，即：确定投资目标、投资理念和投资战略，资产配置，资产选择和()。.信用评级.绩效评估.交易执行.信息管理A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B7. 关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?().风险事件伴随着损失的机会.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D8. 下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是()。A. 间接损失的范围比直接损失更广B. 间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失C. 直接损失的范围比间接损失更广D. 直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的非必然的、影响和破坏难以估量的损失【答案】A9. 识别个人/家庭风险的信息来源主要包括()。.配偶、受抚养人、其他家庭成员.年龄、健康状况及相关因素.收入来源、收入金额及取得方式.家庭成员的人数、男女比例A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】A10. 关于保险，下列说法正确的有()。.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程.保险在形式上是一种经济保障活动.保险在实质上是一种商品交换行为.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。11. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是()。A. 投保人财务状况B. 投保人与被保险人之间的关系C. 职业D. 被保险人的道德情况【答案】C12. 在保险合同中，()是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。A. 告知B. 要约C. 承诺D. 保证【答案】D13. 按照保险责任分类，普通型人寿保险分为()。A. 定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险B. 分红保险、投资连结保险或万能保险等C. 定期寿险、终身寿险和新型人寿保险D. 两全保险、年金保险和新型人寿保险【答案】A14. 在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是()。A. 终身死亡保险B. 定期死亡保险C. 定期生存保险D. 生死两全保险【答案】D15. 关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是()。.年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人.年金所代表的就是年金保险.养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金额A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B16. 下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是()。A. 家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有B. 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主C. 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主D. 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主【答案】C17. ()是整个理财规划的基础。A. 风险管理理论B. 收益最大化理论C. 生命周期理论D. 财务安全理论【答案】C18. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，()收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A. 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期【答案】D19. 在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有()。I.偿债基金.永续年金现值.先付年金终值.永续年金终值A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】A20. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。A. 871600B. 671561C. 610500D. 564100【答案】B21. 在投保人违反保证条件部分地损害了保险人的利益的情况下，保险人()。A. 只应就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务B. 不能就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务C. 不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求投保人增加保险费D. 不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求与投保人共同承担损失【答案】A22. 禁止反言的含义是()。A. 保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B. 保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C. 保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利D. 保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】C23. 王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列说法正确的是()。.王某违背了最大诚信原则.保险公司经过调查后拒绝承担10000元.保险公司应当退回4000元保险费.王某违背了损失补偿原则.保险公司不予退回4000元保险费A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】B24. 保险利益的构成应具备的条件有()。.不确定的利益.合法的利益.确定的利益.非法的经济利益.客观存在的利益A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C25. 财产保险的保险利益可包括()。.财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利益.买卖合同、租赁合同产生的经济利益.投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任.投保人因自己的过失行为导致他人财产损失，承担民事损害赔偿责任A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】A26. 张林林目前面临购房还是租房的选择：租房，房租每年60000元，押金5000元;购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果张林林打算居住5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%，那么张林林应该做出的选择及理由为()。A. 购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元B. 购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元C. 租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元D. 租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元【答案】B27. 现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时，旧房按原价出售，投资报酬率为10%，房贷利率为6%，贷款20年，贷款70%，则王晓峰从2535岁间配置在购房上的年储蓄额应达_元，3645岁应提高至_元，4665岁间应提高至_元，才能完成一生的房涯规划。()A. 15059;48827;66211B. 15223;15059;44642C. 15223;17325;45620D. 15059;17325;45620【答案】A28. 理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的()。A. 确立教育消费计划时间和大学类型B. 设定一个通货膨胀率C. 按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D. 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金【答案】A29. 教育支出主要的资金来源是()。.客户自身收入.政府教育资助.工读收入.奖学金和教育贷款A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D30. 在考虑政府教育资助时，理财规划师应

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